从我个人的理解来做个划分，现金贷行业产品分类大致包含了下面这些（可能还有其他的，就超出了我的认知范围，只介绍我了解的）： 1，导流类型贷超，用户买进来后可以看到大列表，展示别的贷款APP，点了跳出去下载别家APP借贷。 2，API贷超，直接在贷超APP上实现多家贷款平台的套餐，可以都申请。 3，前置贷超，有点骗的性质，用户其实在这个App上借不到钱，并且还得先支付才能看到那些APP能借钱，差不多算骗了。 4，普通小贷App，还能拆分成超·利贷，一般小贷，良心贷，目前主流的都是这三种了。 5，创新类型的小贷，比如循环贷小贷之类，有点类似借呗，随借随还，能在额度范围内多次借贷。 主要是各种形式都没法找到一个专业的名字来命名，大家在行业里面叫法都不统一，但是大致我接触到的基本就上面这些类型，另外我对整个行业的理解也只是皮毛，很多东西我只能从投放的领域看+猜，实际行业比我想的要难+复杂更多。 从不同的产品形态来说可投放人群： 1，导流类型的贷超可覆盖的人群最多，毕竟可以在贷超里面同时对接产品比较多，这些不同的产品可覆盖的人群范围比较广泛。而且在后续结算的时候可能是CPI，或者CPS结算，同一个用户进来到贷超APP的习惯是会同时多次转化，整体成本会被稀释，并且有按照CPI结算的兜底，可以比较放心的买。 在投放角度来说，由于后续即便是跑CPS转化也不会太差，所以投放系统学习的难度也都不会太大。 不过这个类型的产品不确定后续还能不能做，Google新政策是不希望产品是以引导下载其他产品作为主要功能，但是从我了解的情况看即便不能上架，还能有web类型+web2app的形式来推广这类产品，只要有利润，最多就是换其他形式做以及天花板高度问题。 说到天花板，导流类型贷超的天花板肯定就不会太高了，毕竟赚的是个流量差，虽然比较适合小型团队来做，但是做也做不太大，在竞争激烈的市场还是比较好做，甲方多，单价高，但是新市场和成熟市场反而就没那么好做，新市场太便宜，成熟市场甲方需求少。 2，API贷超是上面导流贷超的升级版本，相比直接引导出去下载的好处是用户在这一个APP内就能完成多个贷款平台的申请，风险也主要在对接的甲方身上（我理解的是），收费可以是按照进件，也可以按照分成，如果不行卖cpi模式也可以，总归可操作性非常强，最早在印尼有做的比较好的平台，但是后来估计是合规之后，跑到了旁边的市场做的更牛逼了。 这个模式好处非常多，进可攻退可守的，但是麻烦在合规上，合规市场要求单个包，还对本身包里面的放贷利息等有要求，但是搞贷超的其实发多包稀释成本，扩量都是更合算点。另外既然要接多甲方的产品，在利息，额度，催收上控制估计也不如全都自营的甲方那么可控。 风控技术难度貌似也比一般的放贷更难一些，要考虑共贷，还有估计得考虑用户生命周期（啥时候榨干还不起了），还有用户分层，把牛逼的用户推给好的甲方提高转化率（好用户不借高息，推差的甲方也没用），差用户给利息高但是通过率高的甲方，尽量保证用户都能借的到还不至于太伤着用户。 从投放角度，我其实觉得这个模式就是最理想的模式，理想状态下，每个进来的用户都可能能产生一些转化，测出来一个合理科学的策略后，投放可以覆盖到全部人群，再按照不同的人群做价值估算，投放vo，3.0之类，再加上多包一起发，市场空间真的非常理想。 3，前置贷超，这个产品后面是什么模式已经不重要，重要的就是进来就要交钱，感觉是骗一个是一个。投放基本AEO跑付费就行，来的都是傻子，真这么做的人也不会和1-2那样考虑用户长期留存+转化。 4，普通小贷现在就是市面上的主流了，差别就是大家狠不狠，提现在利息，周期，额度，还有催收上面。 比如良心贷（也算不上多良心），做印尼的合规的大多数已经把利息做到了千分之4以内，周期还长，但是实际每天千分之4的利息整体算下来也不低，不过额度大+周期长能覆盖到的人群会更好一点。 中间的一般小贷可能做15天30天之类为主，大概能做个15天多还20-30%？或者更低一点的，相对来说还是规矩，催收不会干的太狠。 高··利贷或者超·利贷就更狠一些，比如7天多还30%之类，没准还有要搞砍头息，或者搞服务费等等，甚至再狠的直接上套路贷，风控要求其实不那么高，靠着高利息欺负老实人覆盖坏账的损失，最终就是数学问题，控制一定比例的坏账就不会亏钱，至于坏账也就不单纯靠风控找老实人，还有催收，所以每个市场都会经历一次，被暴力催收搞出事，然后监管出手收拾一轮，或者重复几轮之后逐步规范市场，这些高··利贷+超·利贷要么转型做成正规的，但是更多是直接换个国家继续下一轮。 这里不同的产品类型覆盖的人群其实差别非常大，用国内的例子，有借贷需求的人里面，最优质的一些类似有企业借贷需求的，覆盖的是中小企业主（大的不需要），然后还有一些房贷客户，再有就是普通的信用卡用户等，这些其实大多数人都不会去考虑借小贷，但是这个人群其实非常大，尤其是信用卡用户基数很大，优质+大额，估计占的盘子比较大，再往下的其实类似国内的借呗之类产品覆盖的是一帮比较优质的借贷人群，之后360借条等等，再往下就是一些不知名的小贷（我不懂国内，只能按照刷到广告+品牌认知来分辨）。 在人群划分上其实越往下适合的人群越少，毕竟真去借超·利贷+高··利贷的多半都是走投无路的人那帮人（真有需求），其次就是被虚假宣传套路的部分老实人（海外其实这个部分真的不少），特征其实很明显，去开新市场的时候覆盖的都是这些老实人，被虚假宣传忽悠了借贷然后发现利息贼高，被吓唬吓唬就还钱了，但是之后逐步懂了套路开始赖账或者干脆去撸，或者被坑了不再信任广告。市场越来越成熟之后有一些良心贷逐步被大家接受，比较优质的用户真能解决自己的资金困难，也不至于坏账，所以跑到成熟市场后这类产品慢慢良性循环，能洗到比较好的人群+口碑不错，超·利贷就一直在在和最差的用户打交道，以及欺负不懂的老实人，等市场稳定后越是低息+良心的产品能跑的空间越大。最后市场一般就是留下几个大的有口碑的，以及一些欺负老实人的超·利贷，估计很少存在中间状态，想立了牌坊还想赚钱太难了，估计没个1-2年重新把自己口碑立起来才有希望站上去（这中间需要足够的风控能力，产品能力还有资金实力）。 根据不同产品的形态，推广上可以做不同的推广策略，之前提到过的一些用户分层在中间产品+良心贷上非常有用，尤其是想从中间态逐步洗白到良心贷，用户分层就非常重要了。 如果是纯高··利贷+超·利贷其实跑跑AEO定投放贷差不多就够。 5，创新型的小贷其实是基于4里面的良心贷想再往上走一走，想去覆盖更高端点的人群，类似信用卡的产品形态，对还款+借款更加自由一些，走一个授信额度的思路，这个形态的产品并不多，也不确定最终会做成什么形态，也许是牌照限制，没准不限定的话可能直接发卡这样能覆盖到的人群会更大。 投放上面其实还是比较和良心贷接近，直接分层投放授信的人群即可。 暂时到这里，有想到的再补充。 广告：群主接代投，擅长小贷，资讯，工具，BC。微信 narkuh 其他和现金贷相关的一些文章汇总： 小贷产品的打点投放思路汇总 【游戏+小贷】产品投放优质用户方法+对比 出海现金贷行业的一些观察 新包现金贷产品在成熟市场初期的推广思路… 

先介绍下短剧套路： 大概就是在抖音，快手之类上刷到的一些比较短的小剧情视频，通常是总裁爱上我，赘婿之类，现在也有古装，总基调是类似小说爽文。比如一分钟一集，一部剧200集，每集一块钱。 整体其实和先前做付费阅读小说没多大差别，只不过短剧比小说更快节奏，也效果更好一些，适合的人群也会更多一些（以前爸妈可能不看小说，现在没准还是可以看一些的），付费就另说了。 国内做短剧从产品形态和流量上真的是非常匹配了，在抖音，快手可以直接播放，付费也方便，再加上抖音快手覆盖率足够大，以及全国统一语言只要拍出来就有几亿人口看。 海外短剧语言割裂，支付也不那么方便，相比国内差的太多了。 不过国内迟早要ger，毕竟短剧也是剧，不能当监管不存在的，现在不管保不准明天就管没了的！ 所以大家迟早都是要出去的…. 那么出去做短剧会是什么样子呢？ 1，比较理想的状态应该是TT+Kwai这些直接解决了支付，直接在TT上收钱，再到TT上买量导入，TT上直接观看，一站搞定了效果肯定最好。也可以适当考虑在播放一部分后引导用户下载自己的APP，把流量攒起来，主要是为了换下一个剧重复割韭菜，这和做小说的思路没差别。Kwai如果可以，其实也可以投一部分，不过Kwai的地区刚好都不太有钱，估计没那么容易做。 2，内容出来后（或者同步），自己也做个平台，和先前的小说一个做个视频APP之类，专门放短剧，同步投放FB+GG以及其他渠道。 预估会遇到的一些困难： 1，内容产出方面，剧本估计不是问题，拍摄会麻烦一些，文化差异我觉得也不会太大问题，跟着小说走通了的地区做肯定没太大问题，还有互动小说能成的地区短剧大概率也没问题。但是拍摄比写小说更难了，估计成本和演员这些都没那么容易搞定，但是总有本身落地就在本地的一些人可能能支持的了。 2，支付问题，TT的支付能解决还好，支付不解决纯投APP的成本难度就又大了。 3，版权问题，不是说其他版权而是自己的内容拍摄出来，免不了会被人录屏甚至下载下来直接盗用，怎么破？要么快速怼量拼速度，要么得有其他手段防着内容被其他人偷走。 4，投放问题，纯买量都会操作，如何创建比较科学的roi统计方式，做到高效投放也是问题，TT解决支付问题后直接投放到TT如何投合理？TT ads还得再开发支持一下才行。直接投APP的话估计和小说的模式一样操作就好，投出去deeplink承接内容，根据付费回传三方拿到转化优化。 预估的发展： 1，国内被监管，大家出海，不确定会多久。 2，做小说，活动小说，甚至MCN机构的人估计能早点上手。 3，可能有人不擅长流量，但是擅长出内容，没准就会变成有人专门做内容，有人做平台，有人做流量，大家都能赚点钱。 4，前期平台不会太管，尤其是TT，内容要是在TT上肯定很开心（又赚钱，又有高质量内容吃用户时间），各个广告平台觉得是个增长点甚至愿意扶持扶持，或者至少政策上会宽点，不过大家为了赚钱免不了会做花钱就能看”爽点的“剧情和画面，平台开始做监管。 5，后期少数几家做大，内容质量，付费钩子设计，流量运营（不只是买，买回来还能在自己的内容直接留着）都做的好的垄断市场，但是海外还好地方多，总有人能在一些新的小市场赚到钱。 6，有一部分朋友大概率能搬运或者盗版赚点零花钱。 现在进场的话怎么搞？ 1，TT支付和TT投放全套追踪这些肯定还没支持，先做APP，和小说平台模式相似。 2，找国内剧本，洗稿就好，干脆找国内的人写爽文剧本，设计钩子，再找海外编剧填写”爽“的环节。 3，找海外拍摄的，或者干脆在杭州之类的自己找人拍摄，或者其他地方（我知道杭州是因为那边搞这个的真多） 4，自己买量，或者找代投操作买量，到APP，解决类似deeplink追踪统计优化。 5，自己建立数据分析BI，确定什么内容比较给力赚钱，什么素材+投放方式数据好，选什么渠道。

短剧最近太热门了！ 已经单独发APP的比如 ReelShort、GoodShort、MoboReels这些，跑的最大的还是ReelShort，这类产品和当年的互动小说很相似，ReelShort估计前期就是chapter团队同一拨人，所以能最早跑出来也不奇怪。 作为半个外行，我其实有一些担忧： 1，天花板和市场容量（其实应该不低），这个领域相比互动小说肯定会好一些，毕竟受众人群会更大一些，所以比互动小说跑的更大应该没问题，但是也会遇到和互动小说同样的一个问题“用户在花了上百美金看完一个剧之后开始反思，我怎么花了这么多钱就看了一个剧？”，然后卸载。虽然受众人群比互动小说更大，但是长线留存低还是会让整体盘子很快见顶，毕竟现在的流量成本可比当年才做互动小说要贵。 2，入场门槛降低+出海割韭菜的人增多会加快市场洗牌。 和互动小说不同，短剧的门槛会更低一些，开发难度低太多了，现在是APP+短剧模式，最差可以先从翻译剧配字幕开始，当年互动小说还得养个几十个美术呢。 更别说接下来Short+TT 直接在站内实现订阅+播放，技术上实现和国内短剧一样丝滑，连APP开发都能省掉，到时候大家只要买点剧的版权直接开始投放+变现。门槛就只剩下了版权+投放。 门槛太低就太多人入场，用户韭菜很快就会被割没。 3，盗版，相比互动小说盗版的难度太低了，而且不容易被打压，海外维权难度会太大。 到时候自己的付费内容被人录播挂到了不同的视频App，或者直接出解说的方式….甚至保不准直接白拿过去自己做。 机会： 其实和互动小说会很相似，市场容不下太多大公司，但是做的早的积攒多一些内容，再逐步走低价策略，类似奈飞一样走内容+订阅模式，变成一个比较细分的“快节奏”短剧版奈飞也不错。 但是这也同时是个风险，等到赚钱了奈飞直接加开这个方向，以他们的资源+经验，我们的竞争对手就不再是国内这些互联网公司，而是专业的视频制作团队，产出内容数量，速度，质量都可以吊打国内这些团队。 结局： 做细分，大概可能会变成一个擦边版+快节奏的“快”应用。 高端被奈飞做，黄暴被国内出海下限比较低的同行做，中间是一波有经验的小说，互动小说的同行。 赚钱的点： 1，卖剧，做拍摄+剪辑之类的服务。 2，卖流量，做代投。 3，自己买剧做投放，这个中间会有很短的一个窗口期，等short和tt能直接在站内投放+订阅的时候，应该能有一波也许半年，也许一年，测到roi不错的短剧可以自己快速搞一波，数据下滑时候及时退出。 做长线的同行，现在可能要做的是尽可能在不亏钱的情况下积攒短剧内容，等TT+SHORT放开的时候快速上去赚一波，之后开始转良心收费，订阅模式等做长线，只要不要出现“超职业”选手类似奈飞下场，或者即便他们下场了也都还有机会长线维持收益。